728x90 728x90 4대 자산 분산투자 : 사이클 투자18 분산 투자 : 경제 사이클에 따른 분산 투자의 비중 조절(1), 현금 경제사이클에 따른 분산투자의 비중조절 : 현금, 채권, 부동산, 주식 분산투자 분산투자는 저의 블로그에서 끊임 없이 다루어지는 주제입니다. 투자의 큰 방향 자체가 경제 사이클에 따라 4대 자산의 비중조절을 통해 안정적인 수익과 꾸준히 성장하는 자산을 만드는 것이기 때문입니다. 그와 동시에 일상생활과 공존이 가능하며 지속가능한 투자를 지향하고 있습니다. 앞 선 포스트에서 분산투자에 대해 개략적으로 설명을 하였습니다. 하지만 앞에서 다룬 내용은 정해진 금액으로 포트폴리오를 구성하여 그 금액을 유지하며 투자를 이어나가기 위한 방법의 하나로 다루었습니다. 원치 않은 추가 투자금액을 투입하는 것을 방지하고 정해진 투자금액을 유지하며 투자를 지속할 수 있는 능력을 기르는 것의 중요성을 강조했었습니다. 이번 포스트에.. 2022. 12. 20. 마음이 편안한 투자 - 3.종목별 투자비중 의사결정과 손실한계금액 설정 (2) 자산과 종목 별 투자금액, 투자 비중의 한계 설정 - 2실질적인 예를 들어가며 종목별 투자금액을 설정하는 법을 다루어 보도록 하겠습니다.종목별 투자금액을 설정하기 위해서는 먼저 본인의 손실한계금액을 파악하고 있어야 합니다.본인이 감내 가능한 손실한계금액이 파악되어야 총 포트폴리오의 금액과 각 종목별 투자금액을 결정할 수 있기 때문입니다. 손실한계금액의 설정손실한계금액을 두 가지로 나눌 수 있는데첫 번째는 전체 포트폴리오의 손실한계,두 번째는 개별종목의 손실의 한계 입니다. 이렇게 두 단계로 나누는 이유는 포트의 손실과, 개별종목의 손실에 대해 사람이 느끼는 감정의 강도가 다르기 때문입니다.개별종목의 수익률 -30%는 견딜 수 있다고 느낄 수 있지만, 전체 포트폴리오 수익률이 -30%라면 그 충격.. 2022. 12. 19. 마음이 편안한 투자 - 4.자산 간 분산 투자와 지수 ETF를 활용한 주식투자 개인 투자자가 주식의 개별종목에 투자해야 하는가? 저의 "대답은 굳이 할 필요는 없다" 입니다. 하지만 만약 " 나는 초과수익을 위해 지속적인 노력을 할 동기부여가 확실하고, 거시경제의 흐름과 산업, 기업분석에 강한 호기심과 희열을 느낀다" 라는 분은 시도하셔도 좋습니다. 하지만 여기에서 중요하게 다루는 것은 마음이 편안하고 일상생활에 집중할 수 있는 투자입니다. 바로 지속가능한 투자법, 인생을 온전히 누리며 함께 갈 수 있는 투자법에 대해 다루고자 하는 것입니다. 개인적으로 저는 개별종목에도 투자를 하고 있지만 개별종목에 투입되는 비중을 경제사이클에 따라 유동적으로 조절하고 있습니다. 무슨말인가 즉슨, 개별종목에 투자하더라도 기본적으로 경제 사이클에 따라 4대 자산 간의 비중조절이 근간이 되어야 한다는.. 2022. 12. 17. 마음이 편안한 투자 - 2.심리적 안정과 일상생활이 가능한 투자 (1) 감내할 수 있는 손실한계의 설정과 적용 : 심리적 안정 마음이 편안한 투자를 이어가기 위해서는 잃지 않는 것이 중요합니다. 수익보다 손실이 인간에게 더 많은 정신적 스트레스를 주기 때문이기도 하지만 복리의 관점에서 보았을 때 한 번의 손실이 주는 미래 자산 가치의 손실은 생각보다 크기 때문입니다. 백분율로 손익이 표시되는 자산 시장에서 -50%의 손실을 복구하기 위해서는 +100%의 수익률을 달성해야 하는 것처럼, 작은 수익이라도 안정적으로 반복되는 것이 큰 수익과 큰 손실이 반복되는 변동성이 큰 경우보다 장기적으로 성공할 확률이 높습니다. 집중 투자하여 수익을 얻을 때 크게 수익을 보는 것도 좋지만, 반대로 손실을 보게 되었을 때 또한 크게 손실을 보게 되며 손실은 같은 수준일 때 이익보다 포트.. 2022. 10. 11. 마음이 편안한 투자 - 1.최소화 된 변동성으로 우상향 하는 자산 (1) 포트 변동성 최소화 : 편안한 마음으로 투자 일반적으로 포트 변동성이 작다고 하면 수익이 작다고 생각하기 쉽습니다. 또한 포트 변동성이 작다고 하면 얻을 수 있는 수익률 또한 작아진다고 생각하기 쉽습니다. 작은 수익률로는 자산을 크게 키우는데 상당히 오래 걸리게 될 것으로 보기 때문입니다. 이런 작은 수익률로 어느 세월에 돈 벌어? 이렇게 말입니다. 하지만 다음의 의견에는 동의 할 것이라고 생각합니다. "포트의 변동성이 작다면 투자를 하는데 있어 심리적으로 부담이 크지 않을 것이다." 보유하고 있는 자산의 평가가치가 매일매일 크게 변동 된다면, 그리고 그것에 훈련이 되어 있지 않다면, 심리적으로 부담이 크게 되어 일상생활에 부정적인 영향을 미칠 수 밖에 없습니다. 하지만 포트의 변동성이 그리 크지.. 2022. 10. 11. 현재 시점 자산 분배 목표 : 채권 매수 현재는 금리인상 70~80% 내외 구간을 지나고 있는 시점으로 (향후 인플레이션과 미국의 실업률에 따라 금리고점은 변동 가능합니다.) 총 투자자금은 1000이라고 가정한다면 현재 포트분배 목표는 아래와 같습니다. 주식 : 채권 : 현금 : 부동산 = 200 : 400 : 300 : 100 주식 주식은 비중 15% 내외에서 소량으로 분할매수를 지속해야할 시점이며 23년초까지 비중 25%를 채운다는 목표로 천천히 매수해야할 시점입니다. 채권 채권은 현재 비중 15%내외를 보유하고 있어야 하며 현재부터 2차 분할매수를 3개월간 진행하여 비중 30%내외를 목표로 합니다. 내년 상반기 추가하락이 있다면 3차 분할매수를 하여 비중 40%를 목표로 해야하는 시점입니다. 현금 현금은 현재 30~40%정도의 비중을 보유.. 2022. 10. 11. 투자 : 투자가 어려운 이유 : 무엇을 공부해야 하는가 투자, 무엇을 공부해야 하는가 알기 어렵다. 투자를 하고자 하는 열의와 시간을 준비가 되었습니다. 그런데 무엇부터 해야 하는지 알 수 없습니다. 정형화된 커리큘럼이 없어 처음 시작하는 사람들은 시작부터 어려움을 느끼게 됩니다. 인터넷과 유튜브, 블로그를 헤매며 파편적인 지식을 습득하고, 추천도서 목록 등을 조사하여 한 권씩 읽어보며 필요한 정보를 공부하기 시작합니다. 책을 읽거나 학습을 시작하는 경우, 앞 장의 목차 또는 목록이 기재되어 있을 것입니다. 어떠한 주제를 배울지, 어떠한 순서로 학습을 진행할지 전체적인 그림이 주어진 상태에서 공부를 이어가는 것과 아무것도 모른채 시작하여 이를 지속해가는 것은 엄청난 차이가 있습니다. 어느정도 깊이있게 해야할지, 어느정도 넓은 수준의 공부를 해야할지, 어디까지.. 2022. 10. 10. 투자 : 마음이 편안한 투자 : 경제 사이클에 따른 4대 자산 분산 투자 이 공간에서는 마음이 편안한 투자에 대해 이야기하고자 합니다.왜 마음이 편안한 투자이냐투자를 해보면 일상생활에 미치는 영향이 생각보다 크다는 경험을 해 보셨을 겁니다.피와 살과도 같은 나의 자산가치가 수시로 오르락 내리락 하는 것을 보고 있으면 마음이 쓰이지 않을 수 없습니다.일상생활과 사회생활을 하는 우리와 같은 보통사람들은 마음이 편하지 않은 불안한 상태를 겪을 수 있습니다.투자를 중단하지 않는 이상 이 불안하 마음을 다잡기가 쉬운 것이 아닙니다.바로 마음이 편안하지 않은 상태가 지속되어 일상생활에 영향을 미치는 상황이 발생하게 되어 투자를 중단해야 할지 고민에 빠질 수도 있습니다. 투자 금액이 커질수록 이 영향은 또한 급격하게 커지기 마련입니다.경제적 자유도 좋고 퇴사도 좋고 다 좋습니다. 누구나 .. 2022. 10. 10. 이전 1 2 다음 728x90 반응형